Bài Báo

Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân (Và đạt được mục tiêu nhanh hơn)

Tất cả chúng ta đều có mục tiêu trong cuộc sống - những thứ như khởi nghiệp , mua nhà, kết hôn - nhưng vấn đề tiền bạc thường len lỏi và ngăn cản chúng ta đạt được những mục tiêu này.





Và vì vậy, chúng tôi ước mình đã lập kế hoạch tài chính nào đó để chi trả cho những nhu cầu cần thiết và trang trải cho bất kỳ sự kiện bất ngờ nào trong cuộc sống… và chúng tôi vẫn còn đủ để đạt được mục tiêu của mình.

Nếu bất kỳ điều nào trong số này nghe quen thuộc với bạn, thì có thể bạn chưa có kế hoạch tài chính.





Về cơ bản, kế hoạch tài chính giúp bạn đáp ứng các nhu cầu tài chính hiện tại và đưa ra chiến lược để đạt được sự ổn định tài chính trong tương lai, vì vậy bạn có thể tiến về phía trước với các mục tiêu của mình.

Trong bài đăng này, bạn sẽ tìm hiểu mọi thứ bạn cần biết về các kế hoạch tài chính. Chúng tôi cũng sẽ chia sẻ quy trình tám bước để giúp bạn tạo kế hoạch tài chính cá nhân của riêng mình, cùng với một số mẫu có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và thời gian.


OPTAD-3

Nội dung bài đăng

Đừng đợi người khác làm việc đó. Hãy tự mình thuê và bắt đầu gọi các bức ảnh.

Bắt đầu miễn phí

Một kế hoạch tài chính là gì?

Kế hoạch tài chính là một lộ trình để một cá nhân hoặc một công ty đạt được mục tiêu của mình.

Nó tính đến tình hình tài chính và mục tiêu hiện có của bạn, sau đó tạo ra một chiến lược chi tiết dựa trên các mục tiêu ưu tiên của bạn, cho bạn biết chính xác nơi tiêu tiền và khi nào nên tiết kiệm.

Ngoài ra, các kế hoạch tài chính giúp bạn chuẩn bị cho những điều không lường trước được bằng cách bạn dành ra một khoản tiền. Khi bất ngờ mất việc làm , bệnh tật hoặc suy thoái kinh tế xảy ra, bạn có thể dựa vào các khoản tiền này để trang trải các chi phí hàng ngày của mình.

kế hoạch tài chính cho những trường hợp khẩn cấp

Về cơ bản, bạn có thể sử dụng một kế hoạch tài chính để kiểm soát tiền bạc của mình sao cho bạn có thể đạt được mục tiêu của mình và giảm bớt những lo lắng về sức khỏe của bạn.

Trước đây, mọi người phải thuê một chuyên gia lập kế hoạch tài chính cho họ. Nhưng với những tiến bộ trong công nghệ, bạn sẽ có thể tạo ra một cái của riêng mình.

Việc này khá dễ dàng với mẫu kế hoạch tài chính mà bạn có thể sửa đổi để phản ánh mục tiêu, dòng tiền của chính mình, v.v. Bạn sẽ tìm thấy một số mẫu hữu ích mà bạn có thể sử dụng, ở phần sau của bài viết.

Kế hoạch Tài chính Cá nhân là gì?

Kế hoạch tài chính cá nhân là một bản phân tích tài chính cá nhân của bạn, bao gồm thu nhập, nợ phải trả, tài sản và các khoản đầu tư của bạn.

Mục đích của nó là giúp bạn đánh giá tính khả thi của các mục tiêu cá nhân và hiểu các bước bạn sẽ cần thực hiện - khôn ngoan về tiền bạc - để hoàn thành chúng.

Kế hoạch tài chính cá nhân của bạn có thể kéo dài trong nhiều tuần, nhiều tháng hoặc nhiều năm, dựa trên thời gian hoàn thành ước tính của các mục tiêu và bạn có thể điều chỉnh nó bất cứ lúc nào để phản ánh các ưu tiên mới hoặc thay đổi.

Cách lập kế hoạch tài chính cá nhân trong 8 bước đơn giản

Lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn tự tin hơn với số tiền mặt của mình. Thêm vào đó, điều đó có nghĩa là ít đêm lo lắng về những hóa đơn khó chịu đó.

Vấn đề là nhiều người không biết bắt đầu từ đâu. Họ lo lắng về những thứ như 'một kế hoạch tài chính tốn bao nhiêu tiền?' và cho rằng họ cần hỗ trợ chuyên nghiệp vô tận.

Tin tốt? Không bao giờ là quá muộn (hoặc quá sớm) để bắt đầu thực hiện kế hoạch tài chính của bạn. Thậm chí tốt hơn - việc lập một kế hoạch tài chính không phức tạp như bạn nghĩ. Bạn thậm chí có thể chia nó thành 8 bước đơn giản, như sau:

Bước 1: Xem xét tình hình hiện tại của bạn

Trước khi bắt đầu phần “lập kế hoạch” thực sự của quy trình, bạn cần biết hành trình của mình sẽ bắt đầu từ đâu. Điều đó có nghĩa là hãy kiểm tra xem tình hình tài chính của bạn hiện tại như thế nào.

Thành thật mà nói, mọi người đều có thể hưởng lợi từ việc đầu tư vào việc kiểm tra tài chính thường xuyên hơn, nhưng thật dễ dàng để bỏ qua việc xem xét bảng sao kê ngân hàng của bạn.

Hãy nghĩ về điều đó - lần cuối cùng bạn thực sự xem xét tất cả các khoản thanh toán cho khí đốt, điện, băng thông rộng và Netflix và tìm hiểu xem chúng cộng vào những gì?

Lấy bảng sao kê ngân hàng từ 6 đến 12 tháng gần nhất của bạn và đánh dấu mọi khoản chi phí đi thường xuyên bằng một màu, sau đó đánh dấu các khoản chi không thường xuyên của bạn bằng một màu khác.

Có thể hữu ích nếu phân loại các chi phí này thành chi phí cá nhân và chi phí “quan trọng”. Khi bạn đã có tất cả thông tin phù hợp trước mặt, hãy tự hỏi bản thân:

  • Tôi có thể cắt giảm chi tiêu ở đâu?
  • Tôi có thể tiết kiệm được bao nhiêu khi chuyển sang một dịch vụ khác?
  • Tôi có thực sự cần tất cả các chi phí “tùy chọn” của mình không?

cách lập một kế hoạch tài chính

Bước 2: Đặt mục tiêu ngắn hạn và dài hạn

Bây giờ bạn đã có một điểm khởi đầu cho hành trình tự do tài chính của mình.

Bước tiếp theo là tìm ra nơi bạn sẽ đến. Đây là một thành phần quan trọng trong hành trình “lập kế hoạch tài chính cho những hình nộm” của bạn.

Đặt mục tiêu vững chắc cho bạn định hướng và sự rõ ràng khi đưa ra quyết định về tài chính của mình. Mục tiêu của bạn sẽ cho bạn thấy nếu bạn đang đi đúng hướng.

Tốt nhất, bạn cần mục tiêu của mình là S.M.A.R.T. Điều này có nghĩa là họ:

  • Riêng
  • Có thể đo lường
  • Có thể đạt được
  • Liên quan, thích hợp
  • Có thời hạn

Đừng chỉ nói rằng bạn muốn có nhiều tiền hơn trong khoản tiết kiệm của mình. Viết ra một tuyên bố giải thích chính xác những gì bạn muốn đạt được, chẳng hạn như:

“Tôi muốn có ít nhất 2.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của mình vào cuối năm sau.”

Các mục tiêu tài chính ngắn hạn, chẳng hạn như 'Tôi sẽ gửi 100 đô la vào khoản tiết kiệm vào tháng tới', giúp bạn có động lực bằng cách thể hiện sự tiến bộ không ngừng. Các mục tiêu dài hạn cung cấp cho bạn một hướng đi nhất quán hơn.

thiết lập mục tiêu kế hoạch tài chính

Bước 3: Lập kế hoạch cho các khoản nợ của bạn

Không ai thích nghĩ về các khoản nợ - nhưng đây là những vấn đề mà bạn không thể bỏ qua nếu muốn hiểu biết về tài chính. Các kế hoạch tài chính cá nhân có thể giúp ích.

Bạn không thể đạt được tiến bộ lớn với các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của mình nếu lãi suất và các khoản trả nợ đang đè nặng bạn. Vì vậy, hãy tìm cách trả những gì bạn nợ trước.

Bắt đầu bằng cách lập một kế hoạch để thoát khỏi những khoản nợ khó khăn nhất của bạn. Đây là những khoản chi phí phải trả nhiều nhất do lãi suất và phí quá cao. Loại bỏ chúng nhanh nhất có thể.

làm thế nào để bạn tạo một thẻ địa lý trên snapchat

Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc xử lý nhiều khoản nợ cùng một lúc, có thể hữu ích để xem liệu bạn có thể hợp nhất mọi thứ thành một khoản vay rẻ hơn hay không.

Điểm mấu chốt là bạn cần phải hành động và bắt đầu làm việc để không mắc nợ. Hãy nhớ rằng, các khoản nợ bao gồm mọi thứ từ các vấn đề trước mắt, như thẻ tín dụng, đến các chi phí dài hạn, như nợ sinh viên .

Bước 4: Thành lập quỹ khẩn cấp của bạn

Quỹ khẩn cấp giống như một tấm chăn an toàn tài chính.

Cho dù bạn nghĩ mình “chuẩn bị” đến đâu, luôn có khả năng một khoản chi phí bất ngờ nào đó ập đến và cuốn bạn đi.

Quỹ khẩn cấp bảo vệ bạn trước những điều như ốm đau đột xuất, mất việc đột ngột, hoặc thậm chí chỉ là một hóa đơn mà bạn quên thanh toán.

Mặc dù số tiền tài trợ khẩn cấp chính xác mà bạn có tùy thuộc vào bạn, nhưng nói chung số tiền này sẽ bao gồm khoảng 3 đến 6 tháng cho các chi phí cố định của bạn. Bạn cũng có thể tiết kiệm đủ để trang trải các chi phí biến đổi như giải trí và ăn uống.

Quỹ khẩn cấp có lợi cho bất kỳ ai. Tuy nhiên, chúng đặc biệt quan trọng nếu bạn cho người làm nghề tự do , người có điểm tín dụng kém, hoặc người có thu nhập thay đổi.

Khi thiết lập các kế hoạch tài chính cá nhân, hãy đảm bảo rằng bạn có sẵn một quỹ khẩn cấp.

Bước 5: Bắt đầu lập kế hoạch bất động sản

Lập kế hoạch bất động sản là một trong những thuật ngữ phức tạp mà hầu hết mọi người bỏ qua - giả sử nó chỉ áp dụng cho những người giàu có hoặc những người tiếp cận sự nghỉ hưu .

Tuy nhiên, điều cần thiết là bạn phải nghĩ đến việc bảo vệ gia đình của mình khi bạn không có mặt. Một kế hoạch di sản phù hợp giúp bạn hoàn toàn yên tâm.

Kế hoạch bất động sản bao gồm:

  • Di chúc cuối cùng và di chúc
  • Chỉ thị chăm sóc sức khỏe
  • Giấy ủy quyền
  • Thông tin tin cậy

Tài liệu này cũng có thể bao gồm các điều khoản khác về những thứ như hướng dẫn bố trí cuối cùng và đề cử giám hộ.

Lập kế hoạch bất động sản có thể không phải là điều tốt nhất bạn có thể làm với buổi tối thứ Sáu vui vẻ của mình, nhưng nó sẽ đảm bảo rằng bạn được bảo vệ cho bất cứ điều gì.

kế hoạch bất động sản

Bước 6: Bắt đầu đầu tư vào tương lai của bạn

Bước tiếp theo là xây dựng bất cứ sự giàu có nào bạn đã có, để bạn chuẩn bị cho tương lai. Bạn có thể bắt đầu tập trung vào việc tiết kiệm và đầu tư.

Bạn có thể có các kế hoạch khác nhau để phù hợp với mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của mình. Ví dụ: kế hoạch tài chính ngắn hạn của bạn có thể bao gồm các bước bạn sẽ thực hiện để xây dựng sự giàu có ngay bây giờ. Kế hoạch tài chính 5 năm của bạn có thể xem xét những thứ như nghỉ hưu.

Đầu tư cho việc nghỉ hưu là một trong những cách tốt nhất để đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng đối phó với tương lai. Khi bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu, bạn sẽ cần xem xét một số biến số như:

  • Tuổi nghỉ hưu mong muốn: Khi nào bạn muốn ngừng làm việc (hãy thực tế ở đây)
  • Phong cách sống mong muốn: Bạn muốn lối sống nào? Bạn có muốn có đủ tiền mặt để làm bất cứ điều gì bạn thích không? Sau đó, lập kế hoạch cho điều đó!
  • Sức khỏe hiện tại: Sức khỏe chắc chắn là một yếu tố đóng góp lớn cho sự giàu có. Nếu bạn biết mình có thể gặp các vấn đề về sức khỏe, hãy đảm bảo rằng bạn đã sẵn sàng để giải quyết vấn đề.
  • Tỷ lệ tiết kiệm: Bạn đang tiết kiệm bao nhiêu cho tương lai ngay bây giờ?

Nếu bạn chưa quen với việc đầu tư, hãy tìm kiếm thêm một số hỗ trợ. Có những nhà tư vấn về sự giàu có có thể giới thiệu cho bạn các loại tài khoản và phương tiện đầu tư khác nhau.

Bước 7: Được bảo vệ

Cũng giống như quỹ khẩn cấp bảo vệ bạn khỏi những bất ngờ không mong muốn trong cuộc sống, bảo hiểm bảo vệ tiền mặt của bạn khỏi mọi rủi ro không lường trước được.

Có bảo hiểm phù hợp có nghĩa là bạn sẽ không cần phải liên tục đổ tiền vào khoản tiết kiệm của mình mỗi khi có vấn đề gì xảy ra. Ví dụ: bảo hiểm nhà có nghĩa là bạn được bảo vệ thích hợp khỏi những thứ như thiên tai và đột nhập.

Bảo hiểm ô tô đảm bảo rằng nếu có bất kỳ sự cố nào xảy ra với ô tô của bạn, bạn sẽ sẵn sàng tham gia và khắc phục vấn đề - mà không phải trả nhiều khoản.

Có một quỹ khẩn cấp và đảm bảo rằng bạn được bảo hiểm đúng cách có nghĩa là bạn có thể tiếp tục thực hiện tất cả các mục tiêu tiết kiệm của mình - ngay cả khi tình hình trở nên khó khăn.

Lập danh sách tất cả các loại bảo hiểm bạn có thể cần khi lập kế hoạch các thành phần của kế hoạch tài chính.

Bước 8: Theo dõi kế hoạch của bạn

Tầm quan trọng của kế hoạch tài chính là điều bạn không thể đánh giá thấp.

Bạn càng biết nhiều về tình hình tài chính hiện tại và vị trí của mình, bạn càng tự tin hơn trong chi tiêu của mình.

Tuy nhiên, có được một mẫu ví dụ về kế hoạch tài chính và xây dựng chiến lược của riêng bạn chỉ là chặng đầu tiên của cuộc hành trình. Bạn cũng cần cam kết tích cực theo dõi tiến trình của mình.

Kiểm tra ba tháng một lần hoặc lâu hơn và đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng. Rất nhiều điều có thể thay đổi trong tình hình tài chính của bạn chỉ trong vòng vài tuần.

Hãy nhớ cập nhật kế hoạch của bạn khi các sự kiện quan trọng xảy ra trong cuộc sống của bạn. Sinh con, kết hôn hay mua nhà mới đều sẽ tạo ra những cân nhắc mới để bạn giải quyết.

Tích cực xem xét và cập nhật kế hoạch của bạn có nghĩa là bạn có thể tận hưởng một chiến lược chắc chắn để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.

tiếp tục cập nhật kế hoạch tài chính của bạn

Ví dụ về kế hoạch tài chính [Mẫu]

Mặc dù bạn có thể tạo một kế hoạch tài chính từ đầu nhưng việc này luôn dễ dàng và nhanh chóng hơn với một mẫu.

Nhiều tùy chọn mẫu kế hoạch tài chính có sẵn để giúp bạn thiết lập kế hoạch tài chính. Tất cả những gì bạn cần làm là nhập thông tin chi tiết vào các trường của chúng. Bạn cũng có thể chỉnh sửa hoặc xóa các trường dựa trên thông tin bạn có sẵn.

Ngay cả khi bạn không muốn sử dụng các mẫu, các ví dụ về kế hoạch tài chính này là một điểm khởi đầu tốt để tìm hiểu kế hoạch trong thế giới thực trông như thế nào và các khoản tài chính cụ thể mà bạn phải đưa vào tài liệu.

Dưới đây là một số mẫu:

Mẫu kế hoạch tài chính của Cuộc sống thành công hàng ngày

mẫu kế hoạch tài chính

Cuộc sống thành công hàng ngày cung cấp một mẫu đơn giản mà bạn có thể sử dụng để tính giá trị tài sản ròng của mình.

Bạn có thể làm điều này bằng cách cộng tài sản của mình và sau đó trừ đi tất cả các khoản nợ phải trả.

Khi bạn đã ước tính giá trị tài sản ròng của mình, bạn có thể chuyển sang thiết lập một số mục tiêu cá nhân.

ước tính giá trị ròng

Mẫu kế hoạch tài chính một trang của Smartsheet

kế hoạch tài chính miễn phí

Mẫu kế hoạch tài chính miễn phí của Smartsheet cho phép bạn tạo một kế hoạch tài chính cá nhân ngắn gọn.

Sử dụng nó để đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn, tạo chiến lược để đạt được mục tiêu và sử dụng kế hoạch để theo dõi tiến độ.

Bạn cũng có thể bao gồm các chi tiết để lập kế hoạch di sản hoặc bảo hiểm nhân thọ nếu cần.

Công cụ lập kế hoạch tài chính có thể in của Simply Stacie

ví dụ về kế hoạch tài chính

Công cụ lập kế hoạch tài chính của Simply Stacie cho phép bạn tổng hợp tất cả - hàng tháng - để phân tích thói quen chi tiêu hàng tháng của bạn so với số tiền bạn đã lập ngân sách.

Nếu bạn đang hướng tới một mục tiêu, chẳng hạn như tiết kiệm để nghỉ hưu, điều đó sẽ giúp bạn tìm cơ hội cắt giảm và dồn tiền cho mục tiêu của mình.

Tùy chọn ứng dụng kế hoạch tài chính

Theo dõi tiền của bạn là khó khăn, đặc biệt là khi bạn không chắc chắn về chi tiêu của mình.

May mắn thay, có ứng dụng ngân sách bạn có thể sử dụng để luôn cập nhật tài chính của mình.

Xem xét:

  • Như : Mint, bên cạnh giao diện người dùng tối thiểu dễ chịu, còn cung cấp một loạt các công cụ quản lý tiền tốt. Chúng được thiết lập xung quanh một số lĩnh vực khác nhau, cụ thể là theo dõi chi phí, tình trạng tín dụng và lời khuyên tiết kiệm phù hợp với mục tiêu của bạn.
  • Pocketnest : Pocketnest hợp tác với ngân hàng của bạn để đưa bạn qua các chủ đề khác nhau của kế hoạch tài chính. Sau khi bạn trả lời một số câu hỏi về khó khăn tài chính của mình, ứng dụng sẽ hướng dẫn bạn qua từng giai đoạn của kế hoạch, cung cấp cho bạn những việc cần làm để giúp giải quyết bất kỳ khoảng trống nào.
  • YNAB : YNAB cung cấp đồng bộ hóa ngân hàng, đối sánh giao dịch, theo dõi mục tiêu, v.v. Nó có thể giúp bạn chuẩn bị cho tương lai bằng cách chia nhỏ các khoản chi tiêu lớn hơn thành những khoản vừa phải, dễ quản lý hơn. Các chi phí tốt nhất là những chi phí bạn có thể dễ dàng quản lý.

Mỗi ứng dụng này giúp việc lập kế hoạch tài chính thuận tiện hơn rất nhiều. Có thể xem nhanh thu nhập, chi tiêu, đầu tư, v.v. của bạn giúp bạn ghi lại chi tiết nhanh hơn nhiều so với việc thu thập thông tin từ các tài khoản cá nhân.

Phần kết luận

Kế hoạch tài chính không chỉ dành cho những người có thu nhập cao. Bất kỳ ai cũng có thể sử dụng chúng để xác định mục tiêu của mình và lập kế hoạch để đạt được chúng.

Nếu bạn lập một kế hoạch tài chính ngay hôm nay, bạn sẽ có thể làm việc để đạt được các mục tiêu của cuộc đời mình một cách chiến lược.

Bạn đứng ở đâu không quan trọng. Điều quan trọng là bạn phải thực hiện được tham vọng của mình đồng thời cải thiện sự ổn định tài chính của mình.

Bạn có muốn bắt đầu một hối hả bên , đi nghỉ, nghỉ hưu trước 40 tuổi? Bạn quyết định và sau đó lập một kế hoạch tài chính cá nhân để đạt được mục đích của mình.

P.S. Cuộc sống sẽ ném cho bạn những đường cong có thể ảnh hưởng đến tình hình tài chính của bạn. Thay vì chấp nhận chúng là số phận của bạn, hãy chiến đấu vượt qua chúng. Bạn có vũ khí mạnh nhất trong số đó - kế hoạch tài chính của bạn!

Muốn tìm hiểu thêm?



^